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GraNada,29.10.2005
Revelador informe del Banco Mundial
El fracaso de las AFP


Raúl Blanchet
http://www.elsigl...


La privatización del sistema de pensiones, proclamado durante los últimos 20 años como una de las máximas realizaciones del modelo económico en beneficio de las personas, comienza a ser visto en su real dimensión cuando uno de sus principales impulsores, el Banco Mundial, reconoce que sus resultados arrojarán a la pobreza a millones de trabajadores.

El "éxito" del sistema privado de previsión social que dio origen a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) instaladas en 1980 por la dictadura, se encuentra objetado por un informe del Banco Mundial (BM), que lo pone en entredicho, lo mismo que a la reforma previsional impulsada para toda América Latina por el Fondo Monetario Internacional (FMI) durante los años noventa, siguiendo los resultados "triunfales" del sistema en Chile. El fantasma de una vejez sumida en la miseria se cierne sobre millones de personas que, de seguir operando el actual sistema previsional, se verán enfrentadas a vivir en la extrema pobreza su ancianidad. Así lo señala el informe "Manteniendo la promesa de seguridad de los ingresos en la vejez en América Latina", elaborado por los funcionarios del Banco Mundial Indermit Gill, Asesor Económico de la Red de Reducción de la Pobreza y Gestión Económica del BM; Juan Yermo, de la Organización de Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE) y Truman Packard, Economista Senior de la Oficina Regional del Banco para América Latina y el Caribe. El documento reconoce que el sistema privado de jubilación "no está funcionando bien" en Latinoamérica, donde durante la pasada década el mismo organismo presionó a los gobiernos para su implantación, para lo cual su instauración en Chile sirvió de ejemplo en materia de privatización del sistema de pensiones.

La porfiada realidad

Es la primera vez que el BM realiza una revisión de los resultados de esta reforma previsional, de la que surgen dos conclusiones principales, señala el periodista argentino Maximiliano Montenegro, de Página 12: la primera, es que "la privatización del sistema no está ofreciendo los beneficios que se prometían a los afiliados. Entre las causas se mencionan las ‘excesivas comisiones’ cobradas por las AFP, que se han mantenido desde los primeros días. Y la emergencia de un oligopolio (pocos oferentes para mucha demanda) de un selecto grupo de administradoras con un mercado cautivo". Ejemplo de la concentración del mercado de las AFP en Chile, es la reducción del número de éstas. En 1998 había 13 administradoras: Aporta, Bansander, Cuprum, Fomenta, Habitat, Magister, Planvital, Protección, Provida, Qualitas, Santa María, Summa y Unión. Actualmente están en el mercado sólo siete: Cuprum, Habitat, Planvital, Provida, Santa María y Summa Bansander. Se agrega a lo anterior los riesgos políticos a que se vieron sometidos los ahorros administrados por las AFJP en Argentina, que mantienen en la actualidad al 60% de los fondos previsionales invertidos en bonos públicos en cesación de pagos (default). La segunda conclusión indica que "una gran mayoría de trabajadores está quedando completamente excluida del sistema de seguridad social y previsional, por lo que en el futuro habrá una marea de jubilados sin haberes. Al respecto, se menciona que en Chile alrededor del 50% de los trabajadores están cubiertos por el sistema, pero en el resto de los países el promedio es apenas 20 por ciento". Por optimista que resulte la comparación con el resto de América Latina, expertos previsionales chilenos alertan sobre el hecho de que el 52,4% de personas que cotizan en las AFP representa de todas maneras un bajo nivel respecto al mundo laboral, aun cuando el 62,7% de la población económicamente activa está afiliada a un sistema de pensiones, lo que algunos insisten en atribuir a la informalidad del mercado laboral y no al modelo.

Borrando con el codo

La reorganización de los sistemas de pensiones en diversos países de la región, señala el informe del BM, habría mejorado sus respectivas situaciones presupuestarias y según la institución habría logrado sistemas de previsión pública más equitativos y el fomento de los ahorros y las inversiones. No obstante, la cobertura de la seguridad social y las pensiones privadas continuó siendo persistentemente baja en la región en general, y los costos de las reformas en muchos casos fueron más altos de lo previsto. Según Guillermo Perry, uno de los redactores del informe del BM, "la reforma de la seguridad social reconstruyó sistemas que eran muy abultados y poco equitativos. Sin embargo, es prematuro decir que las reformas fueron exitosas, dado que fracasaron en extender la cobertura de la seguridad social a un segmento más amplio de la sociedad y así la pobreza en la vejez sigue siendo una amenaza para los ciudadanos de la región". Se redujo significativamente los sistemas de pensiones públicas basados en regímenes de pago con cargo a los ingresos corrientes para prestaciones claramente definidas, en el cual las pensiones que reciben los ancianos se financian mediante las contribuciones de los trabajadores activos. A la vez se incorporaron cuentas de ahorro individuales obligatorias y planes de jubilación voluntarios en un proceso que se conoce como el "enfoque de pilares múltiples" frente a la reforma del sistema de pensiones. Chile fue pionero en la adopción de este enfoque en 1981 y 12 países de América Latina siguieron sus pasos, sostiene el informe. Los niveles de las prestaciones hoy tienen una relación más directa con los aportes realizados, lo que estimula la participación de los trabajadores en el sistema. No obstante, la persistente baja cobertura continúa siendo un obstáculo para mejorar la equidad y reducir la pobreza entre los ancianos. Los autores mencionan varias razones para las decepcionantes bajas tasas de cobertura. Los trabajadores deben pagar tasas de aportación innecesariamente altas en la mayoría de los países, lo que puede desincentivar la participación en el sistema, en particular de parte de la población joven y los pobres. También constatan que los trabajadores aparentemente no consideran que los fondos de pensiones existentes en los nuevos sistemas sean más atractivos que los medios de ahorro alternativos y si bien la rentabilidad ha sido elevada en la mayoría de los países de la región, también ha sido muy volátil. Por otra parte, debido a sus fuertes inversiones en deuda pública, los fondos aparentan ser más riesgosos.

La vuelta en el aire

Juan Yermo, coautor del informe, afirmó que "los fondos de pensiones de muchos países invierten elevados montos en la deuda pública nacional, lo cual los vuelve insuficientemente diversificados y excesivamente expuestos al riesgo político. En gran parte de los países reformadores, las industrias de los fondos de pensiones son oligopolios que no responden a las preferencias de los inversionistas". Una encuesta de diseño especial encargada para la investigación, constató que los aportes a la seguridad social de los trabajadores chilenos de ingresos medios disminuían bruscamente una vez que éstos calificaban para el plan de jubilación mínima, lo que indica que es preferible que los gobiernos aseguren a su población contra la pobreza en la vejez, pero dejen a los trabajadores en libertad para invertir por cuenta propia el resto de sus ahorros. "Lejos de tener falta de previsión cuando se trataba de ahorrar para su pensión, constatamos que los trabajadores deciden racionalmente entre las opciones que tienen disponibles para ahorrar para la jubilación. Los gobiernos deberían tener en cuenta las preferencias de los trabajadores cuando diseñan los sistemas de pensiones", señaló Truman Packard. El estudio sostiene que la seguridad social debe prestar más atención a la función de prevenir la pobreza y menos a la del ahorro previsional obligatorio, función ésta última que puede ser incluso transitoria. Los autores argumentan que América Latina no ha prestado suficiente atención a los pilares "cero" o "uno", cuyo fin primordial es evitar la pobreza en la vejez, o al "pilar tres" (ahorros voluntarios), pero que ha prestado demasiada atención al "pilar dos" (ahorro individual obligatorio en cuentas privadas). Con la fórmula aplicada hasta ahora, se está formando un ejército de trabajadores que no recibirá una renta, pues sólo algunos tienen posibilidades de cotizar en una AFP, consignan los investigadores. "El gobierno desempeña un papel primordial en prevenir la pobreza en la vejez. No se puede considerar que los sistemas de seguridad social y pensiones privadas sean exitosos si sólo uno de cada cinco trabajadores participa en ellos, como sucede en varios países que han emprendido reformas. Los gobiernos de la región deben prestar más atención a este déficit de cobertura si desean seguir mejorando el papel que desempeña la seguridad social en la prevención de la pobreza", indicó Indermit Gill. Tras constatar las amenazas y perjuicios que acarrea el sistema privado de pensiones, el Banco Mundial sugiere "reconstruir" el sistema público de seguridad social para "prevenir la pobreza en la vejez". El sistema de capitalización individual con aportes obligatorios debería ser eliminado gradualmente y, en cambio, debería alentarse un tercer pilar del sistema, basado en los aportes voluntarios a las cuentas de capitalización personalizadas. Sin embargo, esta propuesta, admite el informe, no sería fácil de implementar. Maximiliano Montenegro llama la atención sobre lo contradictoria que resulta la advertencia de hoy ante las dificultades, comparada con las soluciones simples para problemas complejos promovidas en los noventa por el FMI y el Banco Mundial. Ahora, el informe insiste en que hay que "reconstruir" el sistema público para universalizar la cobertura a los millones de trabajadores-futuros jubilados marginados de la seguridad social. El régimen de capitalización privado, en tanto, quedaría acotado al aporte voluntario de los trabajadores con mayor capacidad contributiva.

El anuncio del mito

En 1997, el abogado chileno Franyo Zapatta, publicó el libro "Mitos y Realidades del Sistema Privado de Fondos de Pensiones en Chile (AFP)", en que develó lo que se ocultaba tras la privatización del sistema de pensiones. En la investigación del profesional fueron reveladas varias de las secuelas que hoy critica el Banco Mundial. Zapatta afirmó que el 50% de los afiliados sólo obtendría pensiones mínimas al jubilarse y que cerca de 3 millones de personas no accederían a beneficios previsionales, por no cotizar regularmente. Denunció que las comisiones cobradas por las AFP a los imponentes son establecidas libremente por cada una –según la ley- "para retribuir la gestión administrativa; en el monto de éstas no se negocia, ni puede influir la voluntad o el acuerdo previo con el afiliado, quien –simplemente-, debe adherir al contrato correspondiente. El monto de las comisiones adicionales fluctúa entre el 2,84% y el 3,7% del ingreso imponible mensual del afiliado. Tras ingresar los dineros a la cuenta individual del afiliado, son girados y traspasados en favor de la AFP; y una parte, la misma AFP la destina a pagar a una aseguradora la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia del afiliado. Compañías que están relacionadas con los propietarios de las AFP". El resto se invierte en las más variadas operaciones bursátiles. Cuando el 13 de noviembre de 1980 la Junta Militar dictó el Decreto Ley Nº3.500, que creó las AFP, se impuso el sueño dorado de poderosos grupos financieros: dar un "destino útil" a la enorme fuente de recursos frescos provenientes de los aportes de los trabajadores a la previsión social. Se inyectó al mercado inicialmente cerca de US$350 millones de dólares de 1980. Los fondos fueron una inyección de recursos para el mercado de capitales. Fue una imposición forzada para la que se aprovechó la inexistencia de libertades públicas, sin prensa libre, con el parlamento clausurado, los partidos políticos en "receso", un movimiento sindical sin garantía alguna para actuar en defensa de los intereses de los trabajadores y una ola de terror que arrebató la vida de miles de chilenos y arrojó al exilio a miles más. Los grupos financieros no advirtieron los riesgos que implicaba en el orden social y financiero el nuevo sistema previsional. En su afán de obtener ganancias en forma abundante y rápida, no realizaron un estudio acabado sobre los aspectos matemáticos que relacionan seguros y riesgos, sostiene Franyo Zapatta en su libro. En medio de la polémica y la frustración de los afectados por el sistema privado de pensiones, flotan ignoradas las palabras del artículo 25: 1, de la Declaración Universal de los Derechos Humanos: "Toda persona tiene derecho... a los seguros en caso de desempleo, enfermedad, invalidez, viudez, vejez u otros casos de pérdida de sus medios de subsistencia por circunstancias independientes de su voluntad".

disponible en http://www.rebeli...

i- Cortesía de Stendhal/i
 
GraNada,29.10.2005
wow.
Todo gracias a esos conchas de su madre que querían llenarse luego los bolsillos bPARA DESPUES POSTULARSE A PRESIDENTE Y APARECER EN LA PARTE SUPERIOR DE LOS SITIOS DE INTERNET./b (www . curicovirtual . cl / foros)

Como para darse de latigazos.
 
GraNada,29.10.2005
Ahora solo falta que esos mismos 3 millones que quedaran sin pensión lo saquen elegido.

Voltaire debe estar revolcandose en su tumba por perderse esta increible comedia.
 
abate,29.10.2005
Tomás Hirsch da una visión distinta GraNada, chequealo.
 
negroviejo,29.10.2005
¡¡¡¡¿Pero cómo...?!!!!

Esto significa que ya no voy a tener mi cottage en la Costa Azul, ni tampoco la Ferrari...?
 
Hija_de_la_Oscuridad,29.10.2005
Ah que lastima.... no se puede engañar asi a la edad dorada de nuestros abuelos....habeis de hacer algo.
 
cathara,29.10.2005
por eso es que voy a meterme al inp
se dan cuenta que los jovenes aun, los que no hemos estado en el inp podriamos entrar a cotizar alla y la ley lo aguanta. si todos nos cambiaramos de la afp al inp destozariamos el sistema privado, pero la falta de informacion nos tiene chatos, asi que esa es mi idea de destruir las afps.
 
pilardelmar,29.10.2005
Vaya, las aspiraciones de negroviejo coinciden con las mias....claro que yo no esperare jubilacion para pasear por la Costa Azul con mi Ferrari o mi Mercedez Benz como negroviejo, que lo quiero ahora y YA, joder-
 
cathara,29.10.2005
no hay que olvidar que durante la dictadura los trabjadores fueron obligados a entrar en el sistema nuevo, afortunadamente mi madre por descuido por un lado y por un mal ingreso de sus datos en la afp en que entro, su dinero nunca entro en las fauses del sistema y volvio al sistema antiguo, dandole la oportunidad de tener ahora una pension digna y para toda la vida en el inp (instituto de normalizacion previcional, que es manejado por el estado de chile) que de otra forma en una afp tendria una pension bajisima y con limite, talves le duraria diez años y ¿luego que? esa es la realida de los pensionados chilenos, se quedan a los 70 o 75 años y a veces antes, sin un peso en su cuenta y justo cuando mas necesitan tranquilidad.
 
barrasin,29.10.2005
Los planes de pensiones...qué vergüenza...prefiero meter los ahorros debajo del colchón, me cago en la puta que parió a todos los banqueros y a todos los ministros de economía...panda de cabrones...los de izquierda más...y encima los voto, quién me mandaría a mí creer en la política social, y además nos quieren jubilar a los 70 años, pues no me veo yo trabajndo la educación ambiental en medio de la naturaleza con esa edad:
" niños ejem ejem, un ecosistema es un conjunto ejem..."
- " qué ten abuelo..."
 
Laemperatriz,29.10.2005
Hay que ganar dinero cuando se es joven, ya que los que administran vuestro dinero jamas os lo daran cuando sois viejo...
 
abate,29.10.2005
Estoy perdido, no tengo dinero ahora que soy joven, menos cuando viejo.
 
barrasus,30.10.2005
Tengo la solución, hay que tener muchos hijos, con un poco de suerte alguno de ellos te acogerá cuando seas anciano y te dará de comer y te limpiará los orines y las heces de tu decrepita decadencia, mientras aquellos a los que diste tu dinero pra la pensión se reuestan mientras una puta le chupa la verga pletórica de viagra...
 
Lug_Pizarnik,30.10.2005
Y recién se dan cuenta?. Desde un principio se conocía cuál era la verdadera finalidad del sistema de las AFP. ¿Fracaso, entonces?. No, es eso lo que se buscó desde un inicio. Hay que ser observador.

Por otro lado, el INP no está tan lejos de sus semejantes...
 
GraNada,31.10.2005
Un éxito para los ricos que querían hacerse mas ricos.
De previsional ... poco tiene, entonces.
 
perrito,31.10.2005
Chile exporta asesores econòmicos en materia de sistema previsional al resto de america latina. (ver biografia de Jose Piñera, hermano del Negro)Exportaciòn no tradicional, jejeje
 
Isamar,31.10.2005
Cierto, hasta lo q yo sé, las AFPs son una importación chilena, y hasta creo q muchas de estas empresas son chilenas, como muchas aquí.
 
GraNada,31.10.2005
Aca somos mas "high". La importamos directamente de USAtUSA durante el golpe militar.
Gracias a Nixon y Kissinger por ser tan adorables.

Solo espero que satán les este haciendo recagar el culo.
 
pilardelmar,01.11.2005
jaajjaja....
 
pilardelmar,08.11.2005
Lamentablemente Granada, el sistema ecomonico fallo no solo en dichas entidades, sino en todos los ambitos generales... solo has de leer los informes de economia mundial y concluir que se debe rectificar los parametros de la economia de tu pais a una realidad mas palpable y real.
 
GraNada,09.11.2005
Definitivamente ...
aca los únicos que tienen realidad son los que pueden pagarla.
 
pilardelmar,10.11.2005
Cambiaran a un sistema mas operativo?
 
GraNada,10.11.2005
Los que mas hablan de cambiar son los que no quieren cambiar nada.
Yo no les creo nada.

En ultimas instancias, mas vale diablo conocido que diablo por conocer.
 
gaviotapatagonica,10.11.2005
opss GN, eso q dijiste es duro ehh..y fijate q para colmo de humanos es cherto cherto....madonna mia!!
 
pilardelmar,10.11.2005
Parece entonces que todo quedara igual alli en esas latitudes americanas,,,, que lastima que no puedan contar con una jubilacion digna como se merece y que sus fondos queden perdidos y atrapados en un misterioso sistema economico que solo se jubila asi mismo.
 
GraNada,10.11.2005
Ojala se jubilara a si mismo!
 
pilardelmar,11.11.2005
Para Granada, estudioso de la economia, he visto el informe de economia mundial y me ha sorprendido la noticia de que en Chile el banco rector de la economia nacional (banco centra) ha elevado los intereses en ese pais, esto es debido a que la gente ha estado comprando mucho, es decir en gran cantidad,,, entonces... se castiga a los ciudadanos por efectuar compra de bienes ??, nunca habia leido algo como esto.
 
GraNada,11.11.2005
Hace poco tiempo atras, digamos unos dos años, subieron el impuesto al valor agregado, aumentando los precios de los bienes de consumo en un 1%.

A mi me da asco esta porquería de sistema, que castiga a los consumidores que menos tienen y permite que las grandes industrias, para mas remate internacionales, vengan a robarse nuestras materias primas sin pagar un céntimo de impuestos gracias a sus equipos de abogados y artilugios legales. Un ejemplo claro son las empresas del cobre, que evadieron 40 años de impocisiones, según tengo entendido.

Por cierto, pilar. Jejejeje ... yo no soy estudioso de economía. Solo tengo vagos conocimientos. Gracias por el halago, de todas formas.
 
pilardelmar,11.11.2005
Pues haces bien de estudiar la ecomonia del lugar donde vives, pues es una manera de preocuparse por el nivel de vida presente y futuro que tendran los habitantes de un sitio. Tu pais me ha interesado pues presenta fenomenos economicos atipicos,,, por ejemplo que los combustibles sufren un 50% de impuesto, lo que ya esta fuera de toda consideracion ecomonica. Es una locura no vista en el mundo moderno.
 
GraNada,11.11.2005
Exacto.
Una porquería. Yo no entiendo a quien demonios se le ocurrió ponerle 50% de impuesto a la importación de combustible sabiendo que no producimos ni el 25% del consumo nacional.

Definitivamente este país esta dirigido por genios.
 
mariaclaudina,11.11.2005
No hacía falta ser un gran economista para darse cuenta que eso se iba a los caños.
Nos han vuelto a vender espejitos de colores, amigos, y mientras los sigamos comprando nos irá como nos va.
 
Desterrado,13.11.2005
...... bue, me lei todo el foro y esta muy bien enfocado pero........... me pregunto (jajajaja): por que esa aversion a la privatizacion cuando es precisamente la que permite que exista modernizacion en las empresas prestadoras de servicio, mayor cobertura, etc....
un estado débil como el nuestro no es capaz de democratizar sus instituciones, mucho menos la empresa pública.... se necesita una inyección de capital suficiente para desmontar la actual estructura inoperante.... difiero con muchas de las opinioenes porque estan sesgadas... el éxito de la privatización depende de los usuarios.... la resistencia al cambio es algo natural, pero si no se apoya el progreso se dilatan mucho los resultados...
 
pilardelmar,19.11.2005
Bueno he sabido algo mas sobre este tema, segun estudios de calculo matematico... para una buena jubilacion en el pais de granada.... se debe trabajar hasta los 120 años-.
 



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